FAQ

FAQ - domande frequenti

Come funziona il Peer to Peer Lending? Qui trovi domande e risposte per ogni dubbio o curiosità.
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1. Informazioni generali sul funzionamento della piattaforma

1.1 Cos'è BorsadelCredito.it?

BorsadelCredito.it è un marketplace dove le imprese possono richiedere credito attraverso un processo interamente digitale e privati e banche prestare il loro danaro

1.2 Chi è Crenway Srl?

Crenway Srl è un mediatore creditizio che consente, alle imprese che si iscrivono al portale, la ricerca di un finanziamento attraverso i prodotti offerti da una delle nostre banche partner (l'elenco completo delle banche partner e dei relativi prodotti è riportato nella sezione Trasparenza)

1.3 Chi è Mo.Net Spa?

Mo.Net Spa è un Istituto di Pagamento, attraverso cui offriamo i servizi del Peer to Peer Lending (detto anche "prestito tra privati")

1.4 Cos'è il Peer to Peer Lending o Marketplace Lending?

Il Peer to Peer Lending ("prestito tra privati") è un sistema che permette di disintermediare la gestione del credito, mettendo in contatto due tipi di soggetti - Prestatori e Richiedenti - grazie a piattaforme tecnologiche e senza l'intervento di istituzioni finanziarie, come le banche. Ciò è valido per persone fisiche (privati) e persone giuridiche (aziende).
Si parla invece di “Marketplace Lending” quando si include, tra i Prestatori, la figura del “Prestatore Istituzionale”.
In sostanza, da una parte ci sono i Prestatori, che prestano il proprio denaro alle imprese, con la possibilità di ottenere ritorni significativi in base a una diversa propensione al rischio. Dall'altra ci sono i Richiedenti, che possono ottenere credito in maniera rapida con interessi che variano in base alla propria rischiosità, ma in ogni caso decisi liberamente dall'incontro tra chi presta (i Prestatori) e chi cerca denaro (i Richiedenti)

1.5 Chi sono i Prestatori del Peer to Peer Lending?

Il Prestatore può essere una persona fisica (di almeno 18 anni) o una persona giuridica, con residenza o sede in un Paese dell'Unione Europea, che non svolge professionalmente l'attività di concessione di finanziamenti.
Oppure può essere un “Prestatore Istituzionale”, ovvero un Prestatore sottoposto a vigilanza prudenziale e operante nel settore bancario, finanziario, mobiliare, assicurativo e previdenziale (a titolo esemplificativo banche, intermediari ex art.106 del Testo Unico Bancario, FIA di credito)

1.6 Cosa offre ai Prestatori BorsadelCredito.it?

BorsadelCredito.it offre ai clienti Prestatori la possibilità di remunerare i propri risparmi con tassi molto allettanti (mediamente superiori al 5% lordo) e con rischi molto bassi

1.7 Chi sono i Richiedenti?

I Richiedenti sono imprese (individuali o in forma societaria) e professionisti che desiderano richiedere un finanziamento

1.8 Cosa offre ai Richiedenti BorsadelCredito.it?

BorsadelCredito.it offre una risposta di fattibilità, gratuita, in 24 ore. Se positiva, accredita la liquidità richiesta in pochi giorni. Il tutto con un processo interamente digitale e finanziando anche i costi dell'operazione

1.9 Come fanno i Prestatori di BorsadelCredito.it ad ottenere rendimenti così alti rispetto alle altre forme di risparmio disponibili sul mercato?

Perché attraverso il sistema del Peer to Peer Lending, gli interessi pagati da chi riceve denaro in prestito giungono direttamente a chi li presta.
Facciamo un esempio: il risparmiatore dell'istituto di credito A ottiene l'1% di rendimento sulle somme depositate presso il proprio conto deposito; il Richiedente un prestito allo stesso istituto di credito paga il 5% sulle somme prese in prestito. Il differenziale del 4% remunera i costi distributivi (filiali), operativi (istruttoria, attività amministrative, etc.) e del rischio dell'istituto di credito. Nel caso del Peer to Peer Lending il Prestatore, per restare all'esempio, incassa per intero il 5% di interessi che paga il Richiedente, mentre BorsadelCredito.it si ripaga i propri costi (di almeno il 60% più bassi di un intermediario finanziario tradizionale) con la commissione di istruttoria richiesta ai Richiedenti e la commissione richiesta ai Prestatori. Non vi sono altri costi nascosti di nessuna tipologia e non è richiesta l'apertura di nuovi rapporti di conto corrente

1.10 BorsadelCredito.it è regolamentata?

Sì, entrambe le società, attraverso cui BorsadelCredito.it offre i propri servizi, sono vigilate: Crenway Srl è iscritta all'Albo dei Mediatori Creditizi ed è vigilata dall'Organismo Agenti e Mediatori; mentre Mo.Net Spa è iscritta all'albo degli Istituti di Pagamento ed è vigilata da Banca d'Italia

1.11 Come faccio a iscrivermi?

Per iscriverti a BorsadelCredito.it è sufficiente accedere sul sito (BorsadelCredito.it) e compilare il form di registrazione inserendo i dati richiesti. Successivamente ti verrà recapitata una mail con un link necessario alla conferma della richiesta d'iscrizione

1.12 Quanto dura il processo di iscrizione?

Il processo di iscrizione è molto rapido, sono necessari indicativamente 5 minuti

1.13 Cosa sono le condizioni generali di adesione alla Piattaforma di Peer to Peer Lending?

Le Condizioni Generali di Adesione alla Piattaforma sono i principi generali che regolano i servizi offerti dalla Piattaforma di Peer to Peer Lending, funzionali alla conclusione dei finanziamenti tra privati

1.14 Cosa sono le condizioni di finanziamento?

Sono le norme che regolano la conclusione di finanziamenti tra privati attraverso BorsadelCredito.it

1.15 La richiesta di finanziamento è segnalata ai sistemi di informazioni creditizia?

Sì, BorsadelCredito.it interroga i SIC (Sistemi di Informazioni Creditizia) ogni qualvolta c'è una richiesta di finanziamento, per conoscere la storia creditizia dell'impresa Richiedente. Tali informazioni, insieme ad altre, determinano il merito di credito del Richiedente. Le interrogazioni sono normate da un'apposita normativa privacy che trovi nella sezione Trasparenza. BorsadelCredito.it si avvale, in particolare, delle informazioni delle società Experian - Cerved Information Services e Eurisc-CRIF

1.16 Perché per iscriversi sono necessari tutti quei dati?

I dati sono importanti per poter effettuare le necessarie verifiche antiriciclaggio e antiterrorismo. Considera che ti chiediamo solo le informazioni non pubbliche. Tutto il resto lo recuperiamo direttamente noi

1.17 Come faccio a mandare la documentazione utile?

Tutta la documentazione utile può essere caricata direttamente sulla Piattaforma. In caso di problemi di caricamento puoi inviarla via mail al tuo consulente personale. Inoltre non ti chiederemo mai di mandarci un documento via posta ordinaria. E' sufficiente mandarceli in digitale comodamente da casa o da qualsiasi posto ti possa trovare, via smartphone o tablet

1.18 Perché l'IBAN?

Il codice IBAN è necessario per l'identificazione e la verifica del cliente a distanza tramite terzi, ai sensi della normativa antiriciclaggio

1.19 Non ho un conto corrente, posso iscrivermi lo stesso?

No, per iscriversi alla piattaforma è necessario essere titolari (o co-titolari) di un Conto Corrente aperto in un paese europeo presso una banca o altro intermediario abilitato

1.20 Devo avere il conto in una banca specifica?

No, per iscriversi alla Piattaforma è sufficiente essere titolari (o co-titolari) di un Conto Corrente aperto in un paese europeo presso qualsiasi banca o intermediario abilitato

1.21 Cos'è il Contratto Quadro?

E' il contratto che disciplina i rapporti tra l'Utente e BorsadelCredito.it in merito all'esecuzione delle operazioni di pagamento necessarie al funzionamento della piattaforma di Peer to Peer Lending ed esprime i diritti, gli obblighi e le condizioni che l'Utente e BorsadelCredito.it rispettano per la gestione dei Conti di Pagamento.
La diversa operatività tra gli Utenti (Richiedenti o Prestatori) consente l'adesione a due distinti contratti Quadro a cui si può aderire per usufruire dei servizi presenti sulla Piattaforma. Non è escluso per gli Utenti di sottoscrivere gli accordi Quadro sia come Richiedenti che come Prestatori

1.22 Come faccio a sottoscrivere il contratto quadro?

BorsadelCredito.it è interamente digitale e non vengono mai richiesti documenti cartacei. Anche la sottoscrizione del contratto quadro e relativi allegati avviene attraverso la firma digitale. Quando vorrai sottoscrivere il contratto, ti basterà inserire il codice pin che ti invieremo via sms e il documento sarà firmato

1.23 Cos'è la firma digitale?

La firma digitale è l'equivalente elettronico di una tradizionale firma anagrafica. Associata stabilmente al documento elettronico su cui è apposta, lo arricchisce di informazioni che ne attestano con certezza l'integrità, l'autenticità, la non ripudiabilità, conferendo al documento piena efficacia probatoria

1.24 Chi è Aruba?

Aruba è una società leader di mercato che offre diversi servizi, tra cui quello di firma digitale, di cui noi ci avvaliamo per la sottoscrizione dei contratti quadro. Per fare questo Aruba è una "Certification Authority" accreditata presso l’AgID (Agenzia per l'Italia Digitale) ed è sottoposta ai poteri di indirizzo e vigilanza del Presidente del Consiglio dei Ministri o del Ministro da lui delegato

1.25 BorsadelCredito.it è sicura?

BorsadelCredito.it utilizza i protocolli SSL (Secure Sockets Layer) che proteggono l'integrità e la riservatezza dei dati degli utenti scambiati tra i computer e i siti. L'accesso al portale avviene tramite username e password che ti invitiamo a custodire con la massima cura

1.26 Posso accedere a BorsadelCredito.it da qualunque dispositivo?

Sì, si può accedere da desktop, tablet o smartphone

1.27 Quanto costa BorsadelCredito.it?

La richiesta di fattibilità di un finanziamento è gratuita. I costi dei servizi di pagamento e gli altri servizi accessori offerti a Richiedenti e Prestatori sono riportati nel Foglio Informativo nella sezione Trasparenza

1.28 Quanto è al sicuro il denaro dei Prestatori?

Il denaro dei Prestatori è depositato presso una Banca Depositaria ed è tutelato dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Costituisce patrimonio di terzi e non è mai aggredibile dai creditori di BorsadelCredito.it. Le imprese a cui prestare il denaro sono valutate secondo tecniche evolute di credit scoring e sottoposte a controlli antifrode. Inoltre il rischio di credito dei Prestatori è mitigato dall'estrema diversificazione del rischio (la propria liquidità viene prestata, in piccole quantità, a decine di aziende) e dal Fondo di Tutela, denominato BorsadelCredito.it - Protezione Prestatori (nella sezione Trasparenza è riportato il regolamento integrale del fondo), che copre, interamente o parzialmente, eventuali insolvenze

1.29 Cosa succederebbe se BorsadelCredito.it fallisse?

I soldi dei Prestatori costituiscono patrimonio destinato (depositato presso una Banca Depositaria: nel nostro caso si tratta di Credem, la banca con la qualità dell’attivo più alta in Italia, quindi una delle più sicure), per legge, non aggredibile dai creditori di BorsadelCredito.it. Anche nel remoto caso di fallimento della banca, i soldi dei prestatori sono comunque al riparo, poiché esclusi dalle procedure di bail-in. I finanziamenti in corso hanno vita autonoma e non subirebbero alcun effetto nella remota ipotesi che BorsadelCredito.it cessasse la propria attività

1.30 Come posso contattare BorsadelCredito.it?

In caso di dubbi o richieste è sempre possibile contattare BorsadelCredito.it tramite email all'indirizzo info@borsadelcredito.it, via chat (in basso a destra) o telefonicamente al numero 0286882015 dal Lunedì al Venerdì dalle 9.00 alle 18.00. Inoltre ci troverai disponibili attraverso tutti i principali social network (facebook, linkedin, twitter e google plus)

2. Informazioni sui Richiedenti

>2.1 Chi può richiedere denaro in BorsadelCredito.it?

Possono iscriversi alla Piattaforma come Richiedenti imprese costituite in forma individuale o societaria e professionisti. Per iscriversi alla Piattaforma è necessario essere titolari (o co-titolari) di un Conto Corrente aperto in un Paese europeo presso una banca o altro intermediario abilitato

2.2 Qual è l'importo massimo di un finanziamento tramite BorsadelCredito.it?

Il Richiedente può esprimere, senza limiti, la propria esigenza di credito in fase di registrazione alla piattaforma, indicando importo e durata. Tuttavia, gli importi in questo momento erogati tramite la piattaforma sono nell'ordine di grandezza medio di 100.000€

2.3 Qual è la possibile durata dei finanziamenti?

I finanziamenti conclusi tra privati hanno le seguenti durate: 12,18, 24, 36, 48, 60 mesi

2.4 Posso estinguere il mio finanziamento in anticipo?

Sì, puoi estinguere anticipatamente il finanziamento contratto con i Prestatori, dandone comunicazione a BorsadelCredito.it attraverso i suoi canali di contatto, e corrispondendo tutte le somme dovute ai Prestatori attraverso la Piattaforma

2.5 I dati della mia azienda sono rivelati ai Prestatori?

No, i Prestatori ti identificano attraverso il nickname da te scelto in fase di registrazione. Agli stessi vengono inoltre forniti dati relativi al settore della tua azienda, allo scopo del finanziamento, etc., ma mai ragione sociale e partita iva. L'identità potrà essere rilevata solo quando risulti effettivamente necessario ai sensi di una procedura, anche stragiudiziale, per il recupero di un credito derivante da un Finanziamento

2.6 Come avviene la restituzione del finanziamento?

La restituzione dei Finanziamenti viene regolata da un piano di ammortamento francese a rate mensili e costanti. I pagamenti delle rate mensili sono elaborati da BorsadelCredito.it tramite Addebito Diretto sul tuo Conto Corrente, fornito in fase di registrazione. L’ordine di Addebito Diretto sul tuo Conto Corrente è trasmesso entro limiti di tempo che consentano il regolamento dell’operazione alla data di scadenza convenuta. Nel caso in cui siano sopravvenute delle difficoltà attraverso l'addebito diretto è possibile in via eccezionale fare anche dei pagamenti manuali attraverso le istruzioni che forniremo direttamente nella tua area personale

2.7 Come valuta il mio merito di credito BorsadelCredito.it?

BorsadelCredito.it avvia un'analisi del tuo merito di credito, effettuando le indagini che ritiene più opportune, fra le quali: il controllo dei pregiudizievoli, dell'andamentale di sistema (interrogando i sistemi di informazione creditizia), della reputazione online, l'analisi di bilancio, l'analisi qualitativa delle risposte fornite tramite il questionario compilato in fase di registrazione e tramite l'intervista telefonica

2.8 Cos'è il mercato?

BorsadelCredito.it, grazie ai propri modelli di analisi del merito creditizio, attribuisce al Richiedente una determinata possibilità di accesso al credito; quest’ultima, combinata con la durata del progetto di finanziamento, ne determina il Mercato

2.9 Quali sono i tassi medi dei Finanziamenti?

Le condizioni economiche dei Finanziamenti conclusi sulla Piattaforma sono definite dalle parti (Prestatori e Richiedenti) senza alcuna interferenza negoziale da parte di BorsadelCredito.it, che si limita a mostrarle nell'Area Clienti e ad elaborarle ai fini operativi. Entro pochi giorni dalla Richiesta ti presenteremo, gratuitamente, la migliore Proposta di Finanziamento dei Prestatori e potrai decidere se accettarla o meno

2.10 Quanto costa il servizio di BorsadelCredito.it?

La richiesta di fattibilità del finanziamento è completamente gratuita. Se la valutazione è positiva e decidi di accettare la proposta di finanziamento dei Prestatori, al momento dell'erogazione sosterrai le seguenti spese (che ti vengono comunque finanziate: vengono, cioè, aggiunte all'importo del finanziamento):
- commissione Istituto: percentuale dell'erogato, variabile in base al mercato di appartenenza che parte da un minimo di 500€
- commissione BorsadelCredito.it - Protezione Prestatore: percentuale dell'importo, variabile sulla base del mercato, attraverso cui contribuisci ad alimentare un Fondo a tutela dei Prestatori, che copre eventuali insolvenze dei Richiedenti (le condizioni di dettaglio sono riportate nel Foglio Informativo)
- commissione incasso rata: 2€ per ogni rata

2.11 Com'è calcolato il TAEG?

Il TAEG ha l'obiettivo di rappresentare il costo effettivo dell'operazione di finanziamento e si ottiene considerando:
- tasso di interesse del finanziamento
- costi iniziali
- costi gravanti su ogni singola rata

2.12 Ho completato la richiesta di fattibilità, cosa succede ora?

Entro solitamente una giornata lavorativa dal completamento della richiesta e dall'invio dei documenti richiesti, riceverai l'esito dell'analisi di fattibilità. In quelle ore potresti essere contattato dal tuo consulente personale per alcune domande di approfondimento. Se l'analisi è positiva vedrai, sul portale, il mercato a cui sei stato assegnato. Entro pochi giorni ti confezioneremo la migliore offerta dei Prestatori presenti nel marketplace e, dopo aver visto le condizioni, potrai decidere se accettarla o meno

2.13 Dopo che accetto la Proposta di Finanziamento, cosa succede?

Dopo aver accettato la Proposta di Finanziamento attiveremo insieme le più rapide tecniche di riconoscimento a distanza (per es. bonifico). In questo modo le procedure di verifica saranno terminate rapidamente e l'importo ti verrà erogato in poche ore.
Nel frattempo invieremo alla tua banca la richiesta di attivazione SDD (ex RID) che ci consente l'addebito diretto delle rate sul tuo conto corrente, per renderti il pagamento del finanziamento più comodo possibile

2.14 Dove transita il denaro che ricevo e che restituisco?

Il denaro transita sul Conto di Pagamento e sul Conto Corrente esterno che avrai indicato sulla Piattaforma

2.15 Come posso controllare la situazione del mio finanziamento?

Puoi accedere in qualsiasi momento al Portale, con la tua username e password, e lì troverai tutte le informazioni relative al finanziamento. Inoltre, il tuo consulente personale è sempre disponibile tramite e-mail, telefono o chat

2.16 Quali sono le penali in caso di ritardi nel pagamento delle rate?

Se sei in ritardo con i pagamenti, ti verranno addebitate le seguenti spese, senza necessità di costituzione in mora: interessi moratori, penale per oneri di recupero pari ad una percentuale degli importi delle rate scadute e non pagate, una commissione fissa e forfettaria in caso di necessità di rintraccio, una commissione fissa per la decadenza dal beneficio del termine; il rimborso di qualsiasi onere e spesa sostenuta da BorsadelCredito.it per il recupero stragiudiziale dei crediti e per avviare l'eventuale azione civile e/o penale. Qualora sia promossa azione giudiziale di recupero del credito, il rimborso delle spese legali e di procedimento, incluse quelle per gli avvocati, per coprire i costi dell'esecuzione e recuperare i mancati pagamenti

3. Informazioni sui Prestatori

3.1 Chi può prestare in BorsadelCredito.it?

Possono iscriversi alla piattaforma come Prestatori sia persone fisiche di almeno 18 anni che persone giuridiche, con residenza o sede in un Paese dell'Unione Europea ed in possesso di un codice fiscale italiano. Inoltre può prestare sulla piattaforma un “Prestatore Istituzionale”, ovvero un Prestatore sottoposto a vigilanza prudenziale e operante nel settore bancario, finanziario, mobiliare, assicurativo e previdenziale (a titolo esemplificativo banche, intermediari ex art.106 del Testo Unico Bancario, FIA di credito)

3.2 Quali sono gli importi che posso prestare?

Sia nel caso di Persona Fisica che nel caso di Persona Giuridica, ciascun prestatore può prestare qualsiasi somma a partire da 100€, purché l’investimento non venga fatto in via professionale

3.3 Cosa vuol dire “non investire in maniera professionale”?

Il Prestatore, salvo che sia un “Prestatore Istituzionale”, per prestare sulla piattaforma dichiara e garantisce di non svolgere, né di voler svolgere professionalmente attività finanziaria e di esercizio del credito nei confronti del pubblico e che pertanto le sue operazioni di finanziamento sulla Piattaforma devono semplicemente intendersi come una modalità di utilizzo della sua liquidità.
A titolo esemplificativo, il prestatore non dovrà vivere dei rendimenti di borsadelcredito.it, non dovrà assumere collaboratori per svolgere l’attività di prestatore o comunque non dovrà mettere su un’organizzazione di impresa dedicata e, per importi significativi (es. 100.000€), non dovrà impegnare in prestiti tramite BorsadelCredito.it una percentuale significativa (es. 1/3) del proprio patrimonio liquido

3.4 Cosa sono i mercati di BorsadelCredito.it?

I mercati di BorsadelCredito.it sono la combinazione tra la diversa possibilità di accesso al credito delle aziende richiedenti (lettere da A a G) e la durata dei Finanziamenti (da 12 a 60 mesi)

3.5 Posso decidere se prestare solo su alcuni mercati?

Si, accedendo alla Piattaforma, puoi definire la tua offerta, indicando in quale mercato e a che tasso sei disponibile a prestare denaro

3.6 Che rendimento posso aspettarmi?

BorsadelCredito.it suggerisce l'uso di un «Profilo Gestito» (si tratta di una composizione automatica di offerta), che permette di ottenere rendimenti medi superiori al 5% lordo. Nel caso scelga il profilo manuale, i rendimenti sono decisi da te, che per ogni mercato decidi se e a che tasso prestare

3.7 Presto il mio denaro ad una sola azienda?

No. Ai fini della diversificazione del rischio, le somme dei Prestatori sono ripartite fra una molteplicità di Finanziamenti

3.8 Come faccio a iniziare a prestare?

Per prestare denaro attraverso la Piattaforma, devi versare le somme che intendi prestare sul tuo Conto di Pagamento, mediante un bonifico dal tuo Conto Corrente, avente come causale "Prestatore - Numero del conto di pagamento" (ti indicheremo il numero di conto nella fase di registrazione direttamente nella tua area personale). Devi, inoltre, definire la tua offerta di finanziamento, scegliendo una suggerita dalla Piattaforma o creandone una in autonomia

3.9 Cosa vuol dire “modalità di offerta attiva”?

È la modalità che ti permette di reinvestire automaticamente e per intero le rate che le aziende ripagheranno, sia la quota capitale che la quota interessi. È la modalità che ti permette di guadagnare di più.

3.10 Posso decidere di accantonare gli interessi, reinvestendo solo la quota capitale?

Si, attivando la modalità di offerta “reinvesti solo quota capitale”: in questo modo potrai accumulare la quota interessi che, se lasciati sul conto di pagamento, rimarranno tuttavia infruttiferi. In questa modalità potrai decidere di ritirare la quota interessi libera quando vorrai, per un importo minimo di almeno 100€. La “quota interessi libera” è la quota interessi disponibile per essere ritirata, ed è il risultato di: Interessi guadagnati (al netto delle ritenute) – Importi ritirati (vd. estratto conto). Se gli importi liberi sono inferiori a questa somma, non puoi ritirare per intero l’ammontare degli interessi liberi

3.11 Una volta definita l'offerta la posso modificare?

L'Offerta è modificabile e disattivabile in qualsiasi momento, attraverso la Piattaforma. Ogni modifica fatta alla propria Offerta verrà notificata anche tramite email

3.12 Quali sono i tempi di accredito del versamento?

Una volta effettuato il versamento, sarai operativo con il tuo profilo da prestatore entro 1-2 giorni lavorativi. Una mail ti avviserà dell’avvenuto accredito

3.13 A che tipo di aziende vengono prestati i soldi dei Prestatori?

Presterai alle aziende italiane che chiedono credito tramite BorsadelCredito.it e che sono state già valutate positivamente.
Sono aziende economicamente e finanziariamente sane, di diversi settori e provenienza geografica, attive da più di un anno, che hanno un livello di fatturato adatto a sostenere un eventuale debito e non hanno avuto mai pregiudizievoli (debiti non onorati, protesti, ipoteche legali, ecc.)

3.14 Posso conoscere l'identità dei miei Richiedenti?

No, puoi visualizzare innumerevoli informazioni sui Richiedenti a cui hai prestato (settore, anzianità, scopo del finanziamento, andamento del prestito, etc.), ad eccezione delle informazioni riguardanti l'identità

3.15 Quanto tempo impiegherà il mio denaro per essere effettivamente prestato?

Con l'opzione del «Profilo Gestito» il tuo denaro sarà impegnato nel più breve tempo possibile (mediamente, in 4-5 mesi il tuo capitale è interamente impegnato).
Con l'opzione del "profilo manuale", dipende molto dalla tua offerta. Nella sezione "La Mia Offerta" trovi, per ogni mercato, un'indicazione di quanto la tua offerta sia competitiva rispetto a quella degli altri Prestatori e che probabilità ha di essere accettata dai Richiedenti (sulla base dei dati storici della piattaforma). In linea di massima, più le tue offerte sono competitive in più mercati possibili, maggiori sono le tue possibilità di prestare velocemente.

3.16 Una volta versato il denaro sul mio Conto di Pagamento, posso riaverlo indietro?

Sì, le somme non ancora prestate sono sempre disponibili e si può rientrare delle stesse in un giorno lavorativo. Puoi rientrare anche rapidamente delle somme già prestate attraverso il cosiddetto Mercato Secondario

3.17 Posso riavere, prima della scadenza del finanziamento, la liquidità prestata?

Sì, esiste un Mercato Secondario tra i Prestatori. E' possibile quindi cedere i propri crediti, attraverso la funzione "Vendi Prestiti" all'interno del portale e rientrare delle somme prestate. Sono cedibili i finanziamenti per cui sia scaduta almeno una rata (non quelli appena contratti quindi) e durante i quali non vi sia mai stato alcun ritardo nel pagamento delle rate

3.18 A quanto ammonta la commissione di gestione per il Prestatore?

La commissione che pagherai sarà tanto più bassa quanto più alta sarà la quota versata e disponibile per i prestiti. La commissione annua base, applicabile ai versamenti inferiori ai 10.000€, è dell'1% sulle somme prestate e non ancora rimborsate (al netto del capitale residuo dei crediti in ritardo). Tuttavia, nell'area dedicata alle Promozioni all'interno delle pagine di «Trasparenza», troverai i riferimenti puntuali dell'ammontare delle commissioni che pagherai, rispetto alla quota disponibile per essere prestata alle aziende.

3.19 Devo pagare le tasse sugli interessi percepiti?

Dovrai inserire nella tua dichiarazione dei redditi (mod. 730 Quadro D "Altri redditi", D2, tipo '1'; Unico Quadro RL "Altri redditi di capitale", RL2, tipo '1') gli interessi che avrai guadagnato nel corso dell'anno e la ritenuta a titolo d'acconto pari al 26% operata da BorsadelCredito.it. Ti renderemo disponibile ogni anno, a termini di legge, una certificazione degli interessi guadagnati nell'anno e delle ritenute operate. Gli interessi saranno quindi tassati ad aliquota marginale in base al tuo scaglione Irpef

3.20 Dove viene conservato il mio denaro?

Viene istituito un Conto di Pagamento presso di noi con l'obiettivo di registrare e custodire la tua liquidità. Le somme sono depositate presso una Banca Depositaria, con l'indicazione che si tratta di Patrimonio di Terzi, per cui non possono in nessun caso essere aggredite dai creditori di BorsadelCredito.it

3.21 Cosa succede se uno dei miei Richiedenti diventa insolvente? Cosa devo fare?

Ogni Prestatore delega irrevocabilmente all'Istituto tutte le attività di sollecito e di recupero del credito in relazione ai pagamenti non effettuati e dovuti dai Richiedenti, anche tramite cessione del credito e inclusa l'attività di denuncia/querela di eventuali fatti penalmente rilevanti; tali attività sono meglio specificate nel Contratto Quadro. In caso di ritardo dei pagamenti, BorsadelCredito.it attiva autonomamente tutte le predette procedure di sollecito e recupero del credito

3.22 Cos'è BorsadelCredito.it - Protezione Prestatore?

E' il fondo di protezione a tutela dei Prestatori la cui dotazione viene alimentata attraverso un contributo richiesto ai Richiedenti al fine di proteggere i Prestatori nel caso di mancato incasso, parziale o totale, di alcune rate di Finanziamenti conclusi attraverso la Piattaforma a causa di insolvenze dei Richiedenti

3.23 Come faccio a ritirare della liquidità dal mio conto?

Accedendo alla piattaforma puoi ritirare le somme disponibili sul tuo Conto di Pagamento, a partire da un importo minimo di € 100. Inoltre, a seconda della modalità di offerta da te impostata, potrai decidere se ritirare l’intera somma desiderata o la sola quota interessi libera. L’importo ritirato è messo a disposizione della tua banca entro la fine della giornata operativa successiva a quando effettui la richiesta tramite la Piattaforma

3.24 Come trasferisco il denaro sul mio conto di pagamento?

Il tuo Conto di Pagamento è alimentato solo via bonifico dal Conto Corrente esterno che hai indicato in fase di registrazione. Il bonifico verso il tuo Conto di Pagamento è tempestivamente accreditato non appena riceviamo i fondi

3.25 Come posso controllare la situazione del mio denaro?

Accedendo alla Piattaforma, puoi visualizzare i dettagli del tuo conto di pagamento: il saldo, le somme prestate, le informazioni sui Richiedenti a cui hai prestato (ad eccezione della loro identità), le statistiche, etc.
BorsadelCredito.it ti fornisce le informazioni e i dati sui Finanziamenti contratti con i Richiedenti e sul relativo stato. Puoi:
a. visualizzare i finanziamenti contratti e le relative condizioni
b. monitorare costantemente l'andamento dei relativi rapporti con i Richiedenti, comprese le scadenze e gli importi da rimborsare

3.26 Come posso calcolare il risultato monetario del mio investimento?

Per quadrare alla virgola gli interessi guadagnati con il tasso mostrato dei vari prestiti, dovrai moltiplicare, su base giornaliera, il capitale prestato in ogni singolo prestito attivo per il tasso medio annuo del prestito (ponderato per l’importo dei singoli prestiti)/365.
Noterai che nei mesi successivi a un versamento di capitale (sia il primo che gli eventuali successivi), la divisione degli interessi incassati nell’anno per il capitale versato dal primo giorno, non restituirà la percentuale mostrata.
Questo accade perché il rendimento mostrato è il prezzo (in %) che le aziende pagano per la liquidità ricevuta e fa riferimento alle somme prestate in quel dato momento: non è un tasso storico dei rendimenti precedenti e non tiene conto delle somme non prestate.
Questo tipo di calcolo (comunque approssimativo) darà risultati più vicini al tasso mostrato negli anni seguenti, ovvero quando l’effetto del periodo di investimento (che mediamente dura 4-5 mesi per ogni nuovo versamento) sarà stato assorbito dal tuo portafoglio.

3.27 Come posso vedere chi sono i Richiedenti che ho finanziato?

All'interno della tua area personale sul portale sono riportate tutte le informazioni sui finanziamenti in corso, il loro andamento e i Richiedenti con cui è stato contratto

3.28 Esistono importi minimi e massimi di offerta per singolo Richiedente?

Sì. Con l'opzione "profilo manuale", all'interno de "La Mia Offerta" è possibile scegliere la quota massima per ogni finanziamento ("prestito massimo") tra i valori suggeriti dalla Piattaforma.
BorsadelCredito.it mira comunque sempre alla massima diversificazione della liquidità del singolo Prestatore, per cui nel "profilo manuale" è possibile che l'importo effettivamente prestato sia inferiore al "prestito massimo"; nel «Profilo Gestito» l'importo di un prestito sarà impegnato al maggior livello di diversificazione possibile.

3.29 Come posso modificare la mia offerta?

L'Offerta di Finanziamento può essere modificata e ritirata in qualsiasi momento accedendo alla piattaforma con la tua username e password

3.30 Posso variare l'importo che presto a ogni singolo Richiedente?

Sì, all'interno del "profilo manuale", modificando le impostazioni de "La Mia Offerta". Puoi attivare/disattivare i mercati in cui vuoi prestare; definire la percentuale di "prestito massimo" in un dato mercato; Variare il "tasso offerto". Su quest'ultimo, per ogni singolo mercato, puoi decidere se abbassarlo, per rendere la tua offerta più competitiva e i tuoi prestiti più rapidi; o alzarlo al massimo dell'1% rispetto a quanto stabilito dall'offerta iniziale, per evitare di fare un'offerta fuori mercato e superare la "soglia" di usura. All'interno del «Profilo Gestito», invece, non è possibile.

3.31 Come posso disattivare l'offerta?

Accedendo alla piattaforma con la tua username e password, nella sezione "Il mio conto" è possibile disattivare l'offerta. Potrai anche decidere di disattivare il reinvestimento della sola quota interessi, attivando la modalità di offerta “Reinvesti solo quota capitale”.

3.32 Cosa sono gli "Importi Impegnati"?

Sono gli importi del tuo conto di pagamento che sono stati assegnati a un'Offerta di Finanziamento e che, se l'Offerta sarà accettata dal Richiedente, diverranno "Importi Prestati". Nel caso il Richiedente non accettasse l'offerta, torneranno ad essere "Importi Liberi"

3.33 Cosa sono gli "Importi Liberi"?

Sono le somme del tuo conto di pagamento che non sono ancora state prestate ai Richiedenti e nemmeno assegnate ad un'Offerta di Finanziamento

3.34 Il mio denaro non viene prestato, cosa posso fare?

Più aziende accedono ad offerte di Finanziamento su BorsadelCredito.it, più velocemente verranno impegnati i tuoi prestiti.
Nell'ambito del «Profilo Gestito», ci impegniamo a prestare il tuo capitale nella maniera più rapida possibile, dando priorità alla qualità delle aziende selezionate per accedere alle offerte.
Se il tuo denaro non viene prestato e sei con il «Profilo Manuale», controlla che la tua offerta sia attiva e che sia competitiva. Se accedi al portale con i tuoi dati di accesso, nella sezione "La Mia Offerta", trovi per ogni mercato un'indicazione di quanto la tua offerta sia competitiva rispetto a quella degli altri Prestatori e che probabilità ha di essere accettata dai Richiedenti (sulla base dei dati storici della piattaforma)

3.35 Perché gli importi delle rate hanno piccole variazioni?

Le variazioni, in termini di centesimi, sono dovuti agli arrotondamenti che vengono effettuati nel momento in cui la rata viene suddivisa tra tutti i Prestatori. La prima rata può essere più alta perché di solito il tempo che intercorre tra l'erogazione del finanziamento e la prima rata è superiore ai classici 30 giorni, per cui si applica il cosiddetto pre-ammortamento

3.36 Come posso depositare e ritirare i fondi dal mio Conto di Pagamento?

E' possibile aggiungere fondi in qualsiasi momento attraverso un bonifico dal conto corrente indicato in fase di registrazione, con causale "Prestatore - Numero del conto di pagamento" (ti indicheremo il numero di conto nella fase di registrazione direttamente nella tua area personale). E' possibile anche ritirare in qualsiasi momento le somme non ancora prestate, a partire da un importo minimo di € 100, attraverso l'apposita funzione "Ritira Fondi", presente nella tua area clienti. Potrai infine decidere se ritirare l’intera somma desiderata o la sola quota interessi libera, a seconda della modalità di offerta da te impostata.

3.37 Quali prestiti posso cedere ad altri Prestatori con la funzione del Mercato Secondario ("Vendi Prestiti")?

Sono cedibili i finanziamenti per cui sia scaduta almeno una rata (non quelli appena contratti quindi) e durante i quali non vi sia stato mai alcun ritardo nel pagamento delle rate

3.38 Che differenza c'è tra prestare a un Richiedente e subentrare a un prestito in essere?

Nel primo caso partecipi, insieme ad altri, al finanziamento del Richiedente fin dal principio del rapporto. Nel secondo caso subentri nel credito di un altro Prestatore al tasso contratto da questo (che non potrà mai essere inferiore al tasso offerto da te in quel mercato). I crediti acquistati nel mercato secondario sono regolari e non hanno, né hanno mai avuto, alcun ritardo nel pagamento delle rate

3.39 Che caratteristiche deve avere la mia offerta di prestito per aggiudicarmi i finanziamenti ceduti da altri Prestatori?

L'offerta di Finanziamento deve recare un prestito massimo per singolo Richiedente maggiore o uguale alla quota capitale residua che deve essere ceduta e un tasso inferiore o uguale a quello a cui è stato contratto il finanziamento. Il finanziamento verrà ceduto al Prestatore che soddisfi questi requisiti e abbia un'Offerta di Finanziamento attiva sulla Piattaforma con il tasso richiesto più basso; a parità di tassi sarà selezionata l'Offerta di Finanziamento meno recente

3.40 A quali finanziamenti ceduti da un altro Prestatore posso subentrare?

Ai Finanziamenti:
- che non hanno mai avuto una rata in ritardo,
- la cui durata residua è minore o uguale a quelle previste dalla tua offerta
- con quota da cedere inferiore o uguale alla quota massima ("prestito massimo") della tua offerta per quel mercato
- con tasso uguale o superiore a quello della tua offerta per quel mercato

3.41 Cosa devo fare per subentrare a prestiti ceduti da altri Prestatori?

Il funzionamento è automatico. E' sufficiente avere attiva la propria offerta e somme libere per essere prestate

3.42 Quali sono le penali per il Richiedente se ritarda il pagamento delle rate?

Se il Richiedente è in ritardo con i pagamenti, gli verranno addebitate le seguenti spese, senza necessità di costituzione in mora: interessi moratori, penale per oneri di recupero pari ad una percentuale degli importi delle rate scadute e non pagate, una commissione fissa e forfettaria in caso di necessità di rintraccio, una commissione fissa per la decadenza dal beneficio del termine; il rimborso di qualsiasi onere spesa sostenuta dall'Istituto per il recupero stragiudiziale dei crediti e per avviare l'eventuale azione civile e/o penale. Qualora sia promossa azione giudiziale di recupero del credito, il rimborso delle spese legali e di procedimento, incluse quelle per gli avvocati, per coprire i costi dell'esecuzione e recuperare i mancati pagamenti

3.43 Chi sostiene le spese per il recupero crediti?

BorsadelCredito.it si fa carico delle attività di recupero crediti per conto dei Prestatori. In caso di attivazione delle procedure di recupero e di conseguente recupero totale o parziale dello stesso, è accreditata al Prestatore la sola quota capitale del credito recuperato. Su tale importo possiamo addebitare un massimo del 50% delle eventuali spese di recupero non rimborsate dal Richiedente. In nessun caso le spese potranno superare l'importo recuperato

3.44 Come faccio a sapere se ci sono Finanziamenti che non vengono ripagati regolarmente?

Gli aggiornamenti degli status dei prestiti vengono effettuati 10 giorni dopo la scadenza delle rate, coerentemente con le tempistiche dei circuiti di pagamento SEPA.
I Finanziamenti con anche una sola rata in ritardo sono segnalati, sulla Piattaforma, tra quelli "In Ritardo" e vengono immediatamente attivate le procedure di recupero crediti che possono coinvolgere anche società esterne. Per ogni finanziamento è mostrato il piano rate e lo stato (regolare, in ritardo) della singola rata. Alla 4° rata impagata, il finanziamento viene classificato "in protezione" e come tale riportato nelle statistiche. Per ogni finanziamento in protezione possono essere adottate diverse strategie di recupero, fino all'attivazione del Fondo BorsadelCredito.it - Protezione Prestatore (il cui regolamento è disponibile nella sezione Trasparenza)

3.45 Posso chiedere di interrompere immediatamente un prestito effettuato?

No, è però possibile cedere il proprio credito, attraverso il Mercato Secondario ("Vendi Prestiti"), a condizione che sia scaduta almeno una rata (quindi non nei primi giorni del finanziamento) e che il pagamento delle rate sia stato sempre regolare

3.46 Perché non posso conoscere l'identità dei Richiedenti?

Per tutelare la privacy dei Richiedenti. BorsadelCredito.it si impegna a verificare la correttezza e la veridicità dei dati inseriti di tutti gli utenti, tramite procedure di raccolta documentale e verifiche tramite banche dati esterne. Inoltre l'operato di BorsadelCredito.it è vigilato da Banca d'Italia che periodicamente ne controlla la correttezza delle procedure operative

3.47 In caso di insolvenza di un Richiedente, fino a che percentuale della mia quota capitale prestata mi copre il "Fondo BorsadelCredito.it - Protezione Prestatore"?

Il "Fondo BorsadelCredito.it - Protezione Prestatore" copre fino alla totalità dei capitali prestati e non ancora restituiti. L'alimentazione del fondo e quindi la capienza dello stesso è funzione delle perdite attese, stimate da BorsadelCredito.it sulla base delle informazioni statistiche di sistema.
Il Fondo funziona come un'assicurazione, protegge quindi i Prestatori dai tassi di insolvenza "fisiologici", registrati dal mercato. Il calcolo delle perdite attese è aggiornato periodicamente da BorsadelCredito.it sulla base del flusso di dati a disposizione, per assicurare che il Fondo sia sempre capiente.
Tuttavia, come tutte le assicurazioni, in caso di eventi non prevedibili (es. tassi di default molto più alti delle perdite attese), il fondo potrebbe non essere sufficiente a coprire le somme prestate dai Prestatori

4. Accesso all'account personale

4.1 Non riesco più ad accedere al mio account, cosa devo fare?

E' possibile recuperare la password attraverso l'apposito link presente in "Accedi al tuo Profilo" (in alto a destra nelle versioni desktop e tablet; in altro a sinistra nella versione mobile) o nella pagina di errore

4.2 Come faccio a cambiare i miei dati personali o di contatto?

Per disposizioni normative e regolamentari, non è possibile cambiare in autonomia i dati anagrafici sulla piattaforma (ad eccezione della password). Qualora fosse necessario modificare i propri dati personali, puoi contattare BorsadelCredito.it, via e-mail (info@borsadelcredito.it), telefono (02 86882015) o chat (in basso a destra)

4.3 Posso cambiare il nickname?

No, una volta confermato, il nickname non può più essere modificato

4.4 Come faccio a chiudere il mio account?

Per chiudere l'account occorre recedere dal rapporto contrattuale con BorsadelCredito.it. E' possibile farlo alle condizioni previste nei contratti quadro (presente nella sezione Trasparenza), dandone comunicazione attraverso una delle forme previste nel contratto stesso

4.5 Come faccio a sporgere reclamo?

E' possibile inoltrare un reclamo tramite e-mail, all'indirizzo info@borsadelcredito.it, indicando nell'oggetto il proprio nickname e nel testo una breve descrizione della lamentela.
Il cliente non soddisfatto del riscontro può contattare il Responsabile Servizio Clienti allo stesso indirizzo di posta elettronica, specificando che l'email è destinata al Responsabile del Servizio, il quale risponderà via email entro 5 giorni lavorativi.
In caso di ulteriore insoddisfazione o mancata risposta nei 30 giorni successivi alla ricezione del reclamo da parte di BorsadelCredito.it, prima di ricorrere alle vie giudiziali, il Cliente potrà ricorrere all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF)